Langsiktig sparing

I løpet av et drøyt år har Oslo Børs nesten doblet seg. Superselgerne formidler et inntrykk av at veksten vil fortsette, men historien tilsier at det neste året blir magert. Det er ikke tid for å kjøpe aksjefond nå.

Siden finanskrisen i 2008 har OSEBX stort sett befunnet seg innenfor en trendkanal. Når hovedindeksen har gått ut av kanalen på undersiden, så har dette vært et klart signal på å kjøpe aksjefond. Når hovedindeksen har gått ut av kanalen på oppsiden, så har dette vært et klart signal på å selge seg ned.

De siste ukene har hovedindeksen på Oslo Børs falt med 30%. På det laveste var indeksen nede på 605,28 poeng forrige uke.

Allerede lenge før finanskrisen i 2008 utviklet vi en alternativ modell for privat kapitalforvaltning hvor målet var å redusere eksponeringen mot store børsfall i forbindelse med langsiktig sparing.

Plutselig dukker det opp flere artikler og podcaster om personer som har «pensjonert seg i 40-årene». Det gis inntrykk av at dette er noe som er fullt mulig for alle å gjøre, men bare for å gjøre det helt klart: Det er det ikke!

OSEBX har nå klatret ut av trendkanalen den stort sett har befunnet seg i de siste ni årene.

Reglene for ny Individuell Pensjonssparing (IPS) blir vedtatt i løpet av høsten. Ny IPS er kraftig forbedret i forhold til den gamle ordningen, men dersom du er uoppmerksom er det kun leverandøren som får gevinsten, ikke du. I eksempelet nedenfor viser vi hvordan leverandøren kan tjene en halv million bare i forvaltningsavgifter på din pensjonssparing.

Aksjesparekonto er et nytt regelverk som innebærer at privatpersoner kan etablere en sparing hvor gevinsten først beskattes når gevinsten tas ut av kontoen. Dette til forskjell fra tradisjonell plassering i aksjer og fondsandeler, hvor gevinsten på den enkelte aksjen beskattes løpende. Det er spesielt viktig å være oppmerksom på overgangsreglene som innebærer at man har mulighet til å overføre eksisterende beholdning av aksjer og fondsandeler inn på en ny aksjesparekonto. Dette må imidlertid gjøres før utgangen av året. Hvem passer Aksjesparekonto for og i hvilke tilfeller vil det lønne seg å overføre beholdning?

Alle indeksfond som følger hovedindeksen på Oslo Børs har levert en årlig avkastning på over 9% i perioden 2008 til 2016.